(Aktualisiert: 17. Mai 2025)
Jeder von uns hat finanzielle Ziele, die wir in unserem Leben erreichen wollen. Ob Traumurlaub, Hausbau oder Altersvorsorge, sie alle haben gemeinsam, dass du sie in der Regel nur erreichst, wenn du deine Finanzen im Griff hast.
Lies weiter und erfahre, welche 11 einfachen Schritte dir dabei helfen, den Überblick zu behalten und deine Sparziele zu erreichen.
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Finde heraus, wo dein Geld hingeht
Ende des Monats ist bei den meisten das Konto leer. Aber wofür hast du dein Geld ausgegeben?
Klar, Miete, Strom, Wasser und der Rest?
Falls du das nur ungefähr oder gar nicht beantworten kannst, ist es Zeit, dass du eine Bestandsaufnahme machst. Nur wenn du weißt, wohin dein Geld geht, kannst du deine Finanzen im Überblick behalten.
Schreibe zwei, drei Monate auf, was und wofür du Geld ausgibst. So wird klar, wohin dein Geld fließt und wo du eventuell deine Ausgaben ändern solltest.
Mach es dir einfacher und nutze ein Budget
Jetzt, wo du dir einen Überblick verschafft hast, ist es wichtig, ein Budget festzulegen.
Ich weiß, dass das immer nach Verzicht klingt. Aber das Gegenteil ist der Fall. Wenn du eine einfache Methode nutzt, um dein Geld einzuteilen, hilft sie dir deine Finanzen ohne viel Aufwand im Blick zu behalten.
Besser noch: Ein Budget hilft dir, dein Geld für die Dinge auszugeben, die du wirklich brauchst bzw. die wichtig sind.
Ich nutze privat die 50/30/20 Regel. Sie ist einfach umzusetzen und du kannst sie entsprechend deiner Lebenssituation anpassen. Aber das Grundprinzip bleibt immer gleich.
Wie funktioniert die 50/30/20 Budget Regel?
50 Prozent für fixe monatliche Ausgaben wie Miete, Strom, Lebensmittel, Versicherungen etc.
30 Prozent für deine Freizeit wie Konzerte, Restaurantbesuche, Hobbies etc.
20 Prozent werden gespart und sind für deinen Vermögensaufbau gedacht. Dieses Geld solltest du auf ein Tagesgeldkonto überweisen.
Nutze die richtigen Bankkonten
Egal, ob kurz- oder langfristiges Sparen, ohne die richtigen Konten kannst du deine Finanzen nur schwer optimieren.
So zahlst du bei einigen Banken immer noch Kontoführungsgebühren für ein Girokonto und bekommst kaum Zinsen.
Dabei existieren mittlerweile viele ausgezeichnete Online-Banken, die dir kostenlose Giro- und Tagesgeldkonten bieten und mit praktischen Funktionen speziell für Sparer aufwarten.
Mein Tipp: Das kostenlose C24 Smart Girokonto (Bank von CHECK24) ist für mich eines der besten Girokonten für Sparer.
- Komplett kostenloses, verzinstes Girokonto
- Sparregeln und Budgets mit monatlichem Limit
- Weltweit kostenlos mit Karte bezahlen
- Kostenloses Tagesgeldkonto
- und vieles mehr
Aktuell bekommst du sogar 75 € für die Eröffnung eines C24 Smart Girokontos. (Voraussetzung: Du bist Neukunde und nutzt innerhalb von 90 Tagen den kostenlosen Kontoumzugs-Service von C24.)
Behalte deine Ausgaben im Blick
Damit du deine jeweiligen Budgets nicht überschreitest, musst du immer wissen, wie viel du wofür ausgibst.
Vor allem die kleinen Beträge wie der Kaffee vom Bäcker oder das Kaugummi am Kiosk summieren sich in einem Monat oft zu einer erheblichen Summe.
Wie du das machst, ist im Endeffekt egal. Ob mit Stift und Papier oder mit einer Haushaltsbuch-oder Finanz-App.
Finde Ausgaben ohne Nutzen
Die meisten von uns haben mindestens ein Abo, dass sie nicht (mehr) nutzen, aber brav bezahlen.
- Die Mitgliedschaft im Fitnessstudio, wo du schon „etwas“ länger nicht mehr warst.
- Probe-Abonnements, die du vergessen hast zu kündigen.
- Streaming-Dienste, bei denen du nur sehr selten reinschaust.
- Podcasts mit exklusiven Inhalten, für die du extra bezahlst, aber nie Zeit hast, sie anzuhören.
Fällt dir noch mehr ein?
Behandle deine Sparziele wie Rechnungen
Eine fällige Rechnung bezahlst du umgehend, warum solltest du dich nicht genauso gewissenhaft selbst bezahlen?
Der Betrag, den du sparen willst, sollte für dich sein wie eine Rechnung. Du schuldest praktisch dir selbst Geld.
Klingt seltsam? Vielleicht, aber so entwickelst du auf einfache Weise die Gewohnheit zu sparen.
Setze dir realistische Ziele
Das Wichtigste, wenn du erfolgreich deine Ausgaben verringern und Geld sparen willst: Bleib realistisch.
Mit einem minimalistischen Lebensstil macht dir das Haushaltsbuch führen Spaß, aber für die meisten ist das ein sehr freudloses Leben.
Denk immer daran, dass es nicht darum geht, drei Monate durchzuhalten. Wenn du dein Geld besser einteilen willst, macht es keinen Sinn, überambitioniert an die Sache ranzugehen.
Verzichte nicht auf das Konzert deiner Lieblingsband, sondern budgetiere schlau, sodass du es dir ohne schlechtes Gewissen leisten kannst.
Setze dir kurz- und langfristige Sparziele
Ist es nicht egal, ob du ein oder zwei Monate länger sparen musst, um ein Sparziel zu erreichen?
Jein. Das trifft nur zu, wenn es sich um kurzfristige Sparziele handelt wie die neue Waschmaschine oder der nächste Urlaub.
Langfristige Sparziele haben eine weitreichendere Bedeutung für dein Leben. Bestes Beispiel ist dein Ruhestand.
Ja, ich weiß, das dauert noch ewig. Aber die Zeit geht schneller vorbei als gedacht.
Soll heißen, dass ein solches Ziel eine solide Planung erfordert, um Realität zu werden.
Verstehe, wie Zinseszinsen funktionieren
Damit sind wir beim wichtigsten Prinzip, das du verstehen solltest, wenn du Geld ansparen möchtest: Zinseszinsen.
Zinseszinsen bedeutet, dass du für die Zinsen, die du auf dein Erspartes bekommen hast, wieder Zinsen erhältst.
Beispiel: Du sparst 1000 Euro und bekommst 10 % Zinsen. Am Ende des Jahres ist dein Erspartes um 100 Euro gewachsen und du besitzt 1100 Euro.
Dementsprechend erhältst im zweiten Jahr 110 Euro Zinsen statt 100.
Das klingt wenig, wenn du nur fünf Jahre sparst. Aber über 20 oder 30 Jahre summiert sich das.
Du solltest also immer darauf achten, dass dein angespartes Geld verzinst wird. Auch wenn du nur über einen kürzeren Zeitraum sparst, lohnt sich das.
Tipp: Bei der niederländischen Bank Bunq bekommst du als Neukunde 2,51 % Zinsen p. a.. Diese werden wöchentlich an dich ausgezahlt (Zinseszinseffekt). Das gilt auch für das kostenlose Sparkonto von Bunq.
Verdiene Geld nebenbei
Du kannst mit Online-Umfragen einfach Geld dazu verdienen und dir ein zusätzliches monatliches Einkommen aufbauen.
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Wenn du nebenbei Geld verdienst, hat das nicht nur den Vorteil, dass du schneller deine finanziellen Ziele erreichst, sondern auch unerwartete Ausgaben kein Loch in dein Budget reißen.
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Fange an zu investieren
Es ist ein tolles Gefühl, wenn man weiß, dass die eigenen Finanzen gut organisiert sind. Aber es ist noch besser, wenn du dein Geld für dich arbeiten lässt.
Ich weiß, dass viele davor zurückschrecken, aber Apps und Online-Depots machen die Sache viel leichter. Vor allem kannst du schon mit kleinen Summen starten.
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Genau richtig für dich, wenn du unzufrieden mit den fallenden Zinsen deiner Sparkonten bist.
Um deine langfristigen Sparziele zu erreichen, musst du nicht zwangsläufig dein Geld investieren, aber es verkürzt im besten Fall den Weg.
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